支付宝的相互宝升级了，你不知道的都在这里！

世界第一的互助计划，支付宝的相互宝，参加人数已经超过1.02亿人，累计帮助14201人，募集21.83亿互助金，这个金额已经超过中国大多数的寿险公司的年度赔付金额。按照这个速度持续下去，保哥预计，在2020年我国决胜全面小康之年，相互宝募集的互助金额，会达到中国前五名寿险公司的理赔金额。而且这个互助金，是真真实实的重疾互助金，不像很多寿险公司的赔付金额中含有很多的银保理财险的赔付。

39岁及以下保额30万，40岁（含）及以上保额10万，相互宝的参加人以年轻人为多，按照每人平均25万保额计算，相互宝提供的保额共计：25万*1.02亿=25.5万亿保额，这个保额，已经超越中国绝大多数寿险公司。不好理解的话，这样想，中国13亿人，相当于相互宝给每个中国人提供了2万元的重疾保障。

在保哥看来，仅从为老百姓提供保障来说，相互宝可以说是中国第一，零门槛加入，一年分摊几十元，真正做到了普惠！

在没有动用政府资源和纳税人资金的前提下，相互宝做到了普惠。

当然，相互宝不是保险，而是互助计划，这是我们本文的一个基础。

相互宝已经很优秀了，但是ta并没有自我满足，正在走向卓越。

现在，相互宝再次进行优化：

优化一

1） 将戈谢病、法布里病、粘多糖贮积病、庞贝氏病、朗格汉斯细胞组织增生症这五种告发的罕见病纳入保险保障范围；

2） 不再将轻症甲状腺癌、轻症前列腺癌列入重度重症范围，不再给予重度重症互助。

解读：“甲状腺癌”又成为“赚钱癌”。甲状腺因为有致密性包膜的存在，且解剖结构较为表浅，一般来说，早期阶段就能发现，手术切除治愈率高，费用低。相互宝这样做，能把更多的互助金给到更需要帮助的人。

乳头状或滤泡状甲状腺癌、TNM分期为T2N0M0的前列腺癌，列为轻度重症，确诊可以获得5万的互助金。

重症甲状腺癌和前列腺癌仍然在重度重症的互助范围。

优化二

明确了重疾的确诊时间定义，规则更加清晰透明。如下图。

值得一提的是，恶性肿瘤的确诊时间，相互宝和保险公司的定义是不同的：

保险公司是以组织提取日为准，相互宝是病理检查报告出具日为准。举个例子——

2019-12-17号提取组织，2019-12-18号出具病理检查报告，那么保险公司认定的恶性肿瘤确诊日期是2019-12-17，相互宝认定的日期是2019-12-18。

优化三

1） 等待期内发现重疾，等待期后90天内确诊重疾，不予互助；

解读: 等待期（90）后90天后，也就是说，等待期内发病，但是加入相互宝180天后确诊重疾，给予互助。90+90=180天。点评：相互宝已经很厚道了。

2）部分重疾患者也可以加入相互宝，只是因为投保前疾病导致的重疾，不予互助，但是仍然享有其他重症的保障。

解读：这一条，是颠覆性的！在现在的市场条件下，寿险公司对于重症患者，基本上上避而远之，不予承保，但是：相互宝依然给你保险保障！

写在最后：

1、 相互宝运作一年度，参加互助会员超过1.02亿，帮助超过1.4万人，筹集21.83亿互助金，一直在打脸否定相互宝的人；

2、 有人说，相互宝会颠覆寿险业，但是客观上，其促进了寿险业健康险的爆发式增长，因为人们对于健康险的保障需求，是刚性的；

3、 保哥未收取支付宝-相互宝一毛钱的好处费，只做客观评价；

4、 保哥建议，为自己和家人加入相互宝的同时，不要忘了投保一份相伴终身的商业健康险，建立一份寿险资产。